Ekonominių sunkumų metu, kai kainos kyla greičiau nei atlyginimai, mažėja žmonių perkamoji galia, brangsta kasdienės prekės ir paslaugos. Tokiais sunkiais laikais žmonės dažnai ieško greitų sprendimų, kaip pagerinti savo finansinę padėtį. Deja, šis pažeidžiamumas atveria duris rizikingoms ir nesąžiningoms galimybėms, viena iš labiausiai viliojančių yra Ponzi schemos. Šios schemos yra ypač pavojingos, žadančios didelę grąžą, tačiau dažniausiai sukeliančios nuostolius ar skolas.
Ponzi schemų kilmė
Sąvoka „Ponzi schema“ pavadinta Charleso Ponzi, italų sukčiaus, išgarsėjusio Šiaurės Amerikoje XX amžiaus pradžioje, garbei. Ponzi schema iš pradžių atrodė teisėta, todėl jam pavyko apgauti šimtus žmonių. Schema apėmė pašto kuponų perpardavimą siekiant pelno. Tačiau netrukus, Ponzi pradėjo naudoti naujų investuotojų pinigus, kad sumokėtų grąžą ankstesniems investuotojams, dalį pasilikdamas sau, pagal klasikinį Ponzi schemos modelį. Nors panašios schemos egzistavo ir anksčiau, Ponzi tapo labiausiai žinomu, įtvirtindamas savo vardą finansinio sukčiavimo metraščiuose.
19 amžiaus pradžioje, beveik šimtmečiu anksčiau už liūdnai pagarsėjusį Charlesą Ponzi, britų sukčius Williamas Milleris įtvirtino schemą, žinomą kaip „Ispanijos obligacijų schema“. Milleris pasinaudojo finansine desperacija, reikalaudamas gauti Ispanijos vyriausybės išleistų obligacijų bei žadėdamas milžinišką grąžą. Kurdamas patikimumą suklastotais dokumentais ir suklastotais laiškais, jis įviliojo investuotojus į greito praturtėjimo spąstus. Tačiau kai investuotojai norėjo išsigryninti pinigus, Millerio apgaulė išaiškėjo, todėl jis buvo suimtas ir nuteistas.
Kaip veikia Ponzi schemos
Ponzi schemos esmė yra apgaulė: ankstyviems investuotojams grąža yra mokama ne iš faktinio pelno, o iš naujų investuotojų įnašų. Šios schemos reikalauja nuolatinio naujų pinigų antplūdžio, kad galėtų išsilaikyti, nes joms trūksta teisėto komercinio pagrindo. Skaidrumas yra minimalus, organizatoriai dažnai pateikia mažai arba klaidingą informaciją apie savo veiklą. Kai tampa neįmanoma pritraukti naujų investuotojų, schema žlunga, todėl daugelis patiria didelių finansinių nuostolių.
Piramidės schemos jungtis: Ponzi schemos dažnai painiojamos su „piramidės schema“, tačiau jos turi ryškių skirtumų. Nors abu pasikliauja naujais investuotojais, kad sumokėtų grąžą ankstesniesiems, piramidės schemos apima kitų įdarbinimą ir prisijungimą prie programos, uždirbant komisinius. Tuo tarpu Ponzi schemos paprastai apima vieną apgaulingą investavimo operaciją.
Istoriniai Ponzi schemų pavyzdžiai
- Bernie Madoff: įgivendino didžiausią sukčiavimą istorijoje pagal Ponzi schemą, apgaudinėdamas tūkstančius investuotojų ir padarydamas 65 milijardus dolerių nuostolių. Madoffo schema žlugo 2008 m. ir baigėsi sukčiaus įkalinimu.
- Allenas Stanfordas: suklaidino daugiau nei 30 000 investuotojų visame pasaulyje, sukaupęs 2,2 milijardo dolerių turtą naudojant Ponzi schemą. Jo sukčiavimas buvo atskleistas 2008 m., todėl jam skirta 110 metų laisvės atėmimo bausmė.
- Europos karalių klubas: schema, kurioje dalyviams už tam tikrą mokestį buvo pažadėtas mėnesinis pelnas. Ši schema žlugo po dvejų metų, turtas buvo areštuotas ir atliktas dalinis lėšų sugrąžinimas.
- MMM: didžiulė schema Sovietų Sąjungoje, žadanti milžinišką grąžą, pritraukusi milijonus investuotojų. Ji žlugo 1994 m. dėl finansinių pažeidimų.
- Bitconnect: vienas liūdniausių kriptovaliutos Ponzi schemos pavyzdžių. Didelę grąžą per skolinimo programą ir savo kriptovaliutą žadanti „Bitconnect“ žlugo 2018 m., kilus įtarimams dėl sukčiavimo. Investuotojai prarado milijonus dolerių, o ši schema tapo įspėjamu pasakojimu kriptovaliutų bendruomenėje.
„Ponzi“ žetonų schemos: Kai kurios „Ponzi“ schemos veikia tiesiogiai kriptovaliutų srityje, sukčiai kuria savo žetonus ar monetas ir vilioja investuotojus, žadėdami astronominę grąžą. Šios schemos dažnai remiasi nuolatiniu naujų investuotojų įdarbinimu, kad būtų sumokėta grąža esamiems investuotojams, atspindintys tradicinę Ponzi dinamiką.
Ponzi schemų atpažinimas ir vengimas
Norėdami apsisaugoti nuo Ponzi schemos, būkite budrūs ir atkreipkite dėmesį į šiuos įspėjamuosius ženklus:
- Pažadai gauti didelę grąžą su maža rizika arba visiškas rizikos nebuvimas.
- Neaiškūs paaiškinimai, kaip gaunamas pelnas.
- Nėra išsamaus verslo plano arba informacijos apie produktą.
- Agresyvi verbavimo taktika ir sunkumai išimant lėšas.
Būkite atsargūs, jei įmonė iš tikrųjų neinvestuoja jūsų pinigų, o pasikliauja naujų dalyvių įnašais, kad gautų grąžą. Prieš investuodami visada patikrinkite jų veiklos patikimumą ir pasitarkite su finansų ekspertais.
Ponzi schemos vakarėliai: Kai kurios Ponzi schemos buvo užmaskuotos kaip išskirtiniai socialiniai klubai ar tinklų renginiai. Investuotojus suviliodavo pažadas patekti į prabangius vakarėlius, VIP elgesys ir galimybė susitikti su aukštuomene. Jie nežinojo, kad nesąmoningai finansavo apgaulingas šeimininko aferas, užuot mėgavęsi žavingu gyvenimo būdu, kuris jiems buvo pažadėtas.
Kodėl Ponzi schemos žlunga
Ponzi schemos žada didelį atlygį su maža rizika, pritraukiant nieko neįtariančius investuotojus. Tačiau po patraukliu paviršiumi jie pasmerkti žlugti. Išsiaiškinkime kodėl.
- Pasitikėjimas naujomis investicijomis: „Ponzi“ schemos remiasi naujomis investicijomis, kad sumokėtų grąžą ankstesniems investuotojams. Tai sukuria ciklą, reikalaujantį nuolatinio kapitalo antplūdžio, kad sistema išliktų.
- Eksponentinis augimas neįmanomas: išlaikyti eksponentinį naujų investuotojų augimą yra beveik neįmanoma. Neturėdama pakankamai naujo kapitalo, sistema sunkiai vykdo įsipareigojimus, todėl ji žlunga.
- Finansinių įsipareigojimų didinimas: didėjant schemai, didėja ir finansiniai įsipareigojimai esamiems investuotojams. Grąža gaunama ne iš pelno, o iš naujų investuotojų pinigų, todėl plečiantis schemai didėja deficitas.
- Pasitikėjimo praradimas: dėl investuotojų abejonių prarandamas pasitikėjimas, atsiranda pasitraukimų ir mažėjančio pasitikėjimo „domino efektas“, kuris pagreitina sistemos žlugimą.
- Reguliavimo intervencija: Ponzi schemos dažnai pritraukia įvairių sistemų, atsakingų už finansinius sukčiavimus, dėmesį. Pastebėjus pažeidimus, imamasi veiksmų, schemos sustabdomos, o susijusę asmenys galimai patraukiami baudžiamojon atsakomybėn.
Jūsų finansinio saugumo užtikrinimas
Ponzi schemos kelia didelę grėsmę finansiniam saugumui, o norint jų išvengti, reikia kruopštaus tyrimo ir skepticizmo dėl fantastinių pažadų. Finansinio saugumo pasiekimas yra pagrįstų sprendimų ir partnerystės su patikimomis finansų institucijomis rezultatas. Būkite informuoti, būkite skeptiški ir apsisaugokite nuo nesąžiningų schemų.
P.S. Susipažinkite su Ponzi schemomis per kiną
Tiems, kurie nori ištirti dramatišką Ponzi schemų poveikį populiarioje žiniasklaidoje, pateikiame keletą filmų rekomendacijų:
- "The Wizard of Lies" (2017): Robert De Niro vaidina Bernardą Madoffą, gilinantis į vieną didžiausių Ponzi schemų istorijoje.
- "Billionaire Boys Club" (2018): Šis filmas paremtas tikra istorija, kuri nagrinėja grupės turtingų jaunuolių surengtos Ponzi schemos pražūtingas pasekmes.
- "Boiler Room" (2000): Suteikia įžvalgos apie finansinio sukčiavimo pasaulį, stebint jaunus vertybinių popierių maklerius, užsiimančius neetiška praktika.